Upadłość konsumencka - krok po kroku

adw. Łukasz Jaworski
30 paź
5 minut(y) czytania

1) Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to sądowa procedura oddłużeniowa dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej (albo które ją zakończyły). Jej celem jest uczciwe ułożenie relacji z wierzycielami, likwidacja części majątku (jeśli jest) i – docelowo – umorzenie długów po wykonaniu planu spłaty lub bez jego ustalenia (w wyjątkowych przypadkach).

Słowa kluczowe: upadłość konsumencka Bytom, adwokat upadłość Bytom, oddłużanie Śląsk, jak ogłosić upadłość konsumencką, plan spłaty długów, umorzenie długów komorniczych.

2) Kiedy warto rozważyć upadłość?

Masz trwałą niewypłacalność – nie regulujesz wymagalnych zobowiązań od dłuższego czasu.
Liczba spraw windykacyjnych/komorniczych uniemożliwia normalne funkcjonowanie.
Realny budżet domowy nie pozwala na spłatę długów w sensownym czasie.

Uwaga: samo „chwilowe potknięcie” to za mało. Sąd bada, czy niewypłacalność jest realna i trwała.

3) Wymogi wniosku o ogłoszenie upadłości – co musi się w nim znaleźć?

Wniosek składa się do sądu rejonowego – wydziału upadłościowego właściwego dla miejsca zwykłego pobytu dłużnika. Kluczowe elementy:

Dane dłużnika (imię i nazwisko, PESEL, adres, stan cywilny).
Opis sytuacji finansowej – kiedy i dlaczego powstała niewypłacalność (utrata pracy, choroba, rozwód, nagły spadek dochodów).
Pełna lista wierzycieli – z kwotami, datami wymagalności, odsetkami, tytułami (umowy, wyroki, pisma firm windykacyjnych).
Wykaz majątku – nieruchomości, ruchomości, środki na rachunkach, udział w majątku wspólnym.
Wykaz zabezpieczeń – hipoteki, zastawy, dobrowolne poddania się egzekucji.
Wydatki stałe gospodarstwa domowego – mieszkanie, media, żywność, leki, dojazdy, edukacja.
Dokumenty potwierdzające niewypłacalność i okoliczności (umowy, wypowiedzenia, zaświadczenia lekarskie, wyciągi, pisma z banków i od komorników).
Oświadczenia o prawdziwości danych (odpowiedzialność karna za fałszywe informacje).
Opłata sądowa i ewentualny wniosek o zwolnienie od kosztów lub o pełnomocnika z urzędu, jeżeli sytuacja tego wymaga.

Tip praktyczny: precyzyjne i kompletne dane już na starcie przyspieszają sprawę i zmniejszają ryzyko wezwań do uzupełnień.

4) Etap I – postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości

Po złożeniu wniosku sąd:

weryfikuje formalnie dokumenty,
bada przesłanki niewypłacalności i ewentualne rażące niedbalstwo lub umyślność,
wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości (albo oddala wniosek).

Skutki postanowienia o ogłoszeniu upadłości

Od chwili ogłoszenia:
- co do zasady zawiesza się postępowania egzekucyjne dotyczące majątku wchodzącego do masy upadłości.
Z chwilą uprawomocnienia się postanowienia:
- postępowania egzekucyjne umarzają się z mocy prawa (ważne praktycznie: komornik kończy sprawę egzekucyjną dotyczącą masy).

To jeden z najdonioślejszych efektów – koniec działań komorniczych w zakresie majątku objętego masą upadłości.

5) Etap II – postępowanie po ogłoszeniu upadłości (rola syndyka)

Po ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza syndyka. Od tego momentu:

powstaje masa upadłości (majątek dłużnika podlegający likwidacji),
zarząd nad majątkiem przejmuje syndyk,
wierzyciele zgłaszają swoje wierzytelności;
syndyk sporządza spis inwentarza i listę wierzycieli, a następnie likwiduje majątek w sposób najkorzystniejszy dla ogółu wierzycieli.

Obowiązki upadłego wobec syndyka:

Współpraca i rzetelność: udostępnienie pełnej dokumentacji, informacji, haseł do kont, dostępów do korespondencji, wskazanie majątku.
Nieprzenoszenie / niezbywanie majątku: zakaz rozporządzania składnikami wchodzącymi do masy.
Aktualizacja danych: informowanie o zmianie adresu, pracy, dochodów, stanu rodzinnego.
Budżet domowy: gospodarowanie zgodnie z wyznaczonymi przez sąd/syndyka ramami egzystencjalnymi (tzw. kwota na utrzymanie).

6) Plan spłaty – od propozycji do wykonania

6.1. Propozycje planu spłaty

Po zakończeniu zasadniczych czynności likwidacyjnych sąd przechodzi do etapu oddłużeniowego. Analizuje:

przyczyny niewypłacalności (wina umyślna, rażące niedbalstwo, zdarzenia losowe),
sytuację rodzinną i zdrowotną,
realne dochody i koszty utrzymania,
szanse na zwiększenie zarobków (kwalifikacje, rynek pracy).

Na tej podstawie sąd ustala plan spłaty wierzycieli na oznaczony czas (w „typowych” sprawach to zwykle kilkanaście–kilkadziesiąt miesięcy; w razie zawinienia – dłużej; w razie szczególnych względów – krócej lub bez planu).

6.2. Treść planu spłaty

miesięczna kwota, którą upadły przekazuje na rzecz wierzycieli,
okres trwania planu,
obowiązki informacyjne (np. coroczne sprawozdanie z wykonania planu, zgłaszanie wzrostu dochodów).

6.3. Skutki planu spłaty

Po prawidłowym wykonaniu planu spłaty sąd umarza pozostałe zobowiązania objęte upadłością (z wyjątkami ustawowymi, np. niektóre alimenty, obowiązek naprawienia szkody, zadośćuczynienie itp.).
Naruszenie planu może skutkować uchyleniem postanowienia o planie spłaty.

7) Co z mieszkaniem, majątkiem i rachunkami?

Nieruchomość (jeśli jest) wchodzi co do zasady do masy – możliwa sprzedaż przez syndyka. W szczególnych przypadkach jeśli upadły zamieszkuje w nieruchomości podlegającej likwidacji z masy upadłości. Sędzia komisarz może wydzielić pewną kwotę na czynsz w nieruchomości o podobnym standardzie na okres 12-24 miesięcy co pozwala dodatkowo "zachować" upadłemu z masy dość znaczną kwotę na nowy start. W praktyce są to kwoty od 20.000 do 100.000 zł. Takiej możliwości nie ma w przypadku zwykłej egzekucji komorniczej
Ruchomości i oszczędności – analogicznie. Istnieją jednak wyłączenia (przedmioty osobiste, niezbędne do pracy, przedmioty codziennego użytku w rozsądnym zakresie).
Konta bankowe – syndyk uzyskuje dostęp do środków i przepływów.
Dochody z pracy – chronione jest wynagrodzenie w wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę; reszta może zasilać plan spłaty.

8) Najczęstsze błędy wnioskodawców

Niewskazanie dokładnej daty niewypłacalności - Najlpiej wskazać konkretny dzień miesiąc i rok powstania stanu trwałego nieregulowania zobowiązań.
Niepełne listy wierzycieli (pominięcie „drobnych” długów, kart, pożyczek od osób bliskich).
Brak dokumentów potwierdzających historię zadłużenia i niewypłacalności.
Nieprzemyślany budżet domowy – kwoty „z sufitu” sąd i syndyk szybko wychwycą, zwłaszcza jeżeli wydatki budżetu domowego przekraczają dochody. Sugeruje to że dłużnik posiada nieujawniony/nieoficjalny dochód.
Ukrywanie majątku – grozi odpowiedzialnością karną i utratą szansy na oddłużenie.

9) Jak pomaga nasza kancelaria (Bytom / Śląsk)

Kompleksowo i po ludzku, od pierwszego spotkania do końcowego postanowienia o umorzeniu zobowiązań:

Audyt zadłużenia i sytuacji życiowej – analiza ryzyk, szanse na oddłużenie, strategia procesowa.
Kompletowanie dokumentów i projekt wniosku – tak, by ograniczyć do minimum wezwania sądu.
Reprezentacja przed sądem – prowadzimy Twoją sprawę, odpowiadamy na pytania sądu.
Wsparcie w relacji z syndykiem – przygotowujemy do czynności, pomagamy w korespondencji i obowiązkach.
Negocjacje i propozycje planu spłaty – dbamy, by plan był realny, wykonalny i chronił godne życie.
Monitoring wykonania planu – pilnujemy terminów, raportów, reagujemy na zmiany dochodów czy zdrowia.

Efekt dla Ciebie: bezpieczeństwo formalne, oszczędność czasu i nerwów, większa przewidywalność wyniku.

Słowa kluczowe (SEO): adwokat upadłość konsumencka Bytom, prawnik oddłużanie Bytom, kancelaria upadłościowa Śląsk, pomoc w upadłości konsumenckiej, wniosek o upadłość konsumencką, plan spłaty Bytom.

10) FAQ – szybkie odpowiedzi

Czy po ogłoszeniu upadłości komornik dalej prowadzi egzekucję? Nie. Egzekucje ulegają zawieszeniu, a po uprawomocnieniu postanowienia – umorzeniu z mocy prawa w zakresie masy upadłości.

Czy stracę mieszkanie? To zależy od sytuacji. Nieruchomość zwykle wchodzi do masy. W części spraw da się zaplanować rozwiązania łagodzące skutki (np. wydłużenie terminu, środki na najem).

Czy wszystkie długi zostaną umorzone? Większość tak – po wykonaniu planu spłaty. Są ustawowe wyjątki (np. alimenty, część zobowiązań o charakterze deliktowym).

Jak długo to trwa? Zależy od sądu, złożoności sprawy, kompletności wniosku i majątku. Sprawne przygotowanie dokumentów znacznie skraca czas.

11) Podsumowanie – najważniejsze punkty

Kompletny wniosek to szybsza decyzja.
Ogłoszenie upadłości wstrzymuje egzekucje, a po uprawomocnieniu – egzekucje umorzają się.
Syndyk zarządza masą upadłości; współpraca z nim to obowiązek i Twoje bezpieczeństwo.
Plan spłaty ma być realny – po jego wykonaniu reszta długów jest umarzana.
Profesjonalna obsługa prawna minimalizuje błędy i maksymalizuje szansę na spokojny finał.

Potrzebujesz pomocy w Bytomiu lub na Śląsku?

Skontaktuj się z nami – przeprowadzimy Cię przez cały proces upadłości konsumenckiej, od audytu do umorzenia długów. To pierwszy krok do nowego startu.

Słowa kluczowe :upadłość konsumencka Bytom, ogłoszenie upadłości krok po kroku, najlepszy adwokat upadłość Śląsk, adwokat Bytom długi, wniosek o upadłość konsumencką, zawieszenie egzekucji komorniczej, umorzenie egzekucji po upadłości, plan spłaty wierzycieli Bytom, pomoc prawna oddłużenie Śląsk.